つみたてNISAと一般NISA、どちらで投資する！？？
ポポタです。
つみたてNISAと一般NISAについて、考えたいと思います。
メリットとデメリットについて簡記します。
つみたてNISAと一般NISAのメリットは・・・
・利益が非課税
・手数料無料
つみたてNISAのメリットは・・・
・年間４０万円以内で、２０年間非課税期間継続
・今年から始めれば、２０年間積立可能
一般NISAのメリットは・・・
・年間１２０万円以内で、５年間非課税期間継続
・今年から始めれば、５年間継続購入可能
・株式以外にも投資可能
といったところですかね。
では、つみたてNISAと一般NISAのデメリットは・・・
・損益勘定できない
・一度購入した非課税枠は、売却しても復活はしない
（スイッチング不可）
つみたてNISAのデメリットは・・・
・株式関連の投信のみ投資可能
・１２カ月で割るには金額はちょっと半端。
一般NISAのデメリットは・・・
・運用期間は５年間と短期間
というところですね。
ちなみに非課税枠が継続と書きましたが、５年や２０年の期限が来たらどうなるかというと・・・
例えば一般NISA口座でAとBの商品をそれぞれ１，０００円で買いました。
５年後にAは１，２００円に、Bは８００円になったとします。
売却すれば、Aは＋２００円に、Bは－２００円になることは容易にわかると思います。
しかし、売却せず保有をし続けた場合・・・
Aは１，２００円で購入したことと同じになります。
その後１，３００円になっても、利益は＋１００円となり、税金も＋１００円として計算されます。
Bは、Aと同様に８００円で購入したことと同じになります。
その後に元の１，０００円になったとしても、８００円で購入したこととなっていますので、利益が＋２００円とされてしまい、しっかりと税金を取られてしまうのです。
実質の損ですね。
僕は始めた当初、この辺がいまいち意味が分からなかったのです(^^;
我が家では、家族会議の結果・・・
一般NISAを継続し、５年後につみたてに移行。
と結論付きました。
一般NISAがあるうちは、つみたても継続しつつ、優待等を考慮した株式も購入していく予定です。
仮につみたてNISAと同額の年４０万円使用しても、８０万円は優待に使用できる計算です。
毎年全額は使用できないですが、チャンスとあらば使いたいかなぁと思っています。
我が家がこのような結論に至った経緯について。
・投信が長期投資をすると、損益がほぼ＋になるという過去のデータがあること。
・しかし、過去のことは過去のことであり、将来はどう転ぶかは不明であること。
・そもそも、優待目的で投資を始めたこと。
・まだ欲しい優待があること。
です。
明らかに世の流れは、つみたてNISAかと思います。
ただ投資は人と同じことをすればいいというものではないのです。
もちろん、
他の人はどんな投資をしているのかなぁ
とか
これは僕には真似できないやり方だ
とか
こんな方法もあるのか
とか、色々と参考にすることはいいことだと思います。
現に、僕もたぱぞう様や武部未来様（東北投信）等、色々な方のブログを参考にいろいろな考えを取り入れています。
ただ最後には自分自身が納得いく結論を出さなければいけないと思います。
ですので、僕は
一般NISAを継続し、５年後につみたてに移行。
という結論に至ったのです。
最近の日本は、物事を他人のせいとする風潮が強いように感じますが、最終的に物事を判断するのは、自分自身という大前提は忘れないでください。
では。
